Forbrukslån
Forbrukslån

Ofte kan vi låne helt opp mot kr 400 000 uten sikkerhet og ved slike summer kan rentenivå spille en stor rolle. Å ha høy rente spiller størst rolle når tilbakebetalingstiden er lang. Betaler du raskt tilbake, blir kostnadene betydelig lavere. Samtidig bør man se på hvor store månedlige utgifter man klarer. 28% av rentekostnadene kan trekkes fra på skatten, noe som må iberegnes når du ser på den totale summen du skal betale tilbake for lånet. Hvilket forbrukslån passer så deg best?

Faste gebyr

Velger du et forbrukslån med lav rente, vil du mest sannsynlig få høyere avgifter og gebyrer. Nå må du vurdere de totale kostnadene i forhold til hvor lang tilbakebetalingstid du har valgt. Gebyrer og avgifter ruller og går hele tiden. De aller fleste utlånere trekker termingebyr, mange trekker også fakturagebyr etc. Etableringsgebyret betaler du bare en gang (hos de fleste banker), men de andre avgiftene kan følge deg i hele tilbakebetalingsperioden. At et lån har lav rente er ikke nødvendigvis så gunstig som det høres ut. Det ser du når du sammenligner de ulike bankenes låneeksempel.

Effektiv og nominell rente

La oss ta et eksempel fra GE Money Bank. Banken tilbyr et forbrukslån på kr 65 000 til en effektiv rente på 16,33%. Dette er blant de laveste gjennomsnittlige rentene for den lånestørrelsen. Etableringsgebyret er i tillegg på kr 0 (lavere blir det ikke), og GE Money Bank opplyser at lånetaker vil ende opp med å ha betalt kr 93 244 over en periode på 5 år. Din rente fastsettes individuelt, så du kan komme betydelig under dette dersom du har ordnet økonomi. Når du så trekker fra rentene på skatten, blir utgiftene lavere. Alle disse faktorene bør du ta med i beregningen før du velger lån. Det lønner seg å søke lån hos flere banker, for så å regne ut selv kostnadene.