Anbefalte forbrukslån

De fleste av oss kommer i situasjoner i livet der vi trenger å låne penger. Tenk deg om man skulle spart til alt, bolig for eksempel. Det ville tatt halve livet å skaffet seg penger til en leilighet. Bankene løser dette for oss, mot at vi betaler en avgift i form av renter. Vi kan i dag også låne penger til de små tingene i livet, for eksempel feriereiser, oppussing, ny laptop, hvitevarer eller til reparasjon av bil og båt. Dette gjør vi som regel med et usikret forbrukslån.

Fordi vi alle har behov for ekstra penger innimellom, låner vi. Dermed blir det viktig å finne de beste lånene som koster oss minst totalt. Våre sider hjelper deg med dette. Vi har omtaler og beskrivelser av de beste lånene og bankene på markedet. Dette inkluderer de mest populære og konkurransedyktige, som Santander, OPP Finans, yA Bank og Komplett Bank. Der finner du enkle forklaringer på alt du trenger å vite, slik at du selv kan velge den banken og det lånet som passer deg.

Siden utlånsmarkedet og økonomien er i stadig utvikling, publiserer vi jevnlig artikler som holder deg oppdatert. Der finner du også en rekke nyttige tips for det å få forbrukslån, hvordan du bruker pengene smart, og ikke minst, hvilke som er de beste lånene for deg!

Hva er egentlig et forbrukslån?

Det er flere ting som skiller et forbrukslån fra et standard banklån til for eksempel hus og hytte. Den mest markante forskjellen er at for å få et forbrukslån, trenger du ikke stille med noen som helst form for sikkerhet. Dette må du når du låner til bolig. Da tar banken pant i fast eiendom (som regel boligen du kjøper) og er i prinsippet da den egentlige eieren. Dette fører med seg utgifter til tinglysning. Med forbrukslån, slipper du den mølla.

Summene det er snakk om er også annerledes. Forbrukslån uten sikkerhet får du helt nede i en tusenlapp, mens for eksempel Bank Norwegian har de største forbrukslånene på hele kr 600 000. Dette er lån du kan bruke til akkurat hva du vil og når du vil. Som regel får du også fleksible tilbakebetalingsplaner, som du kan regulere i forhold til din inntekt. Trenger du kun et lite beløp og raskt beløp til å klare deg frem til feriepengene kommer, er for eksempel smålån fra aktører som L’EASY og KlikkLån et godt alternativ. I følge Norskkreditt.no kan man dessuten få sms lån på dagen i visse tilfeller.

Hvordan finne beste forbrukslån?

Det er tre måter å finne det beste forbrukslånet på: Sammenligne, sammenligne og sammenligne! Rentebetingelsene og gebyrene kan variere fra bank til bank. Hvilke betingelser du får, avhenger også av din personlige økonomi. Bankene har en kredittscore for hver kunde som de forholder seg til. Man får en høy score om man har god inntekt, lav gjeld, god betalingshistorikk og ikke er for ung. Disse faktorene bidrar til om du får de beste betingelsene eller ei.

Derfor vet du aldri helt nøyaktig hva lånet vil koste deg, før du står med lånetilbudet i handa. For å finne det beste og mest rimelige forbrukslånet, bør du derfor sammenligne flere lån fra forskjellige banker. Dette hjelper vi deg med. Våre omtaler kan du bruke som en guide når du søker. Du bør alltid beregne hvor mye du kan spare på for eksempel gebyrer (Santander har lån som er helt gebyrfrie), og se hvordan du ellers kommer ut med rentene. Totalsummen avgjør om du har funnet et godt lån.

Gjennom å sammenligne, gir du deg selv muligheten til å finne det beste forbrukslånet som passer til din økonomi. Selv om det kan haste med å få pengene på konto, bør du absolutt sette av noen minutter først til å vurdere tilbudene og bankene. Bruk denne muligheten flittig, det lønner seg alltid!

Refinansiering via forbrukslån

Dessverre havner flere av oss i luksusfella etter å handlet for mye (for eksempel dyre solbriller eller mye treningsutstyr som f.eks. vektskiver) og ender opp med mange små og dyre gjeldsposter. Dette gjelder spesielt om vi har en tendens til å bruke kredittkort litt for uvettig. En god løsning er å ta et større forbrukslån til å refinansiere denne typen utgifter. Dette betyr at du får et større lån som du bruker til å innfri alle de små og dyre lånene og kredittene. Dermed får du bedre oversikt, ett enkelt termingebyr i stedet for mange, og kan også spare penger på bedre rentebetingelser. Forskjellen er som regel svært merkbar!

Spesialister på dette området, som Zen Banking og Finansiering24, har lang erfaring med refinansiering. Du kan selvsagt også refinansiere gjennom de andre bankene vi omtaler. Centum Finans er en av de mer populære i denne kategorien. Dette er en låneformidler med gjennomgående gode renter. Prinsippet er det samme når du søker. Den eneste forskjellen er at du i søknaden til forbrukslånet må oppgi at du ønsker å refinansiere gammel gjeld. Så ordner den nye banken dette for deg, etter at lånet er innvilget.

Det tar med andre ord kun et par dager å kvitte seg med dyre hodepiner og bekymringer. Enkelte banker vil også la deg refinansiere gjeld som har gått for langt. Inkassosaker og betalingsanmerkninger er viktig å få unna så fort man kan. Disse kan hefte ved deg i årevis, dersom du ikke kvitter deg med gjelda. Refinansiering er som skapt for akkurat dette!

Låneformidlere av forbrukslån

Som vi har påpekt, det lønner seg definitivt å sammenligne flere forbrukslån, før man bestemmer seg. Til dette formålet velger mange å bruke såkalte finansagenter (også kalte lånemeglere og låneagenter). Dette er selskaper som innhenter flere tilbud på dine vegne, fra banker de samarbeider med. Søker du for eksempel om forbrukslån via Lendo, vil du kunne motta hele 12 forskjellige tilbud. I svaret du får fra agenten, er tilbudene stilt opp slik at du enkelt kan vurdere hver av de, se forskjellene i rentebetingelser, og så videre. Da er jobben med å finne det beste lånet mye enklere.

En annen fordel med finansagenter er at du øker sjansene for å få lån. Det er litt som å skyte med hagle, sjansene for å treffe øker merkbart. I tillegg øker sjansene for at lånebetingelsene blir bra. Dersom du er kredittverdig, vil selvsagt bankene ha deg som kunde. Kommer lånesøknaden via en agent, vet bankene at du ”har søkt hos flere”. Derfor strekker de seg kanskje litt lengre for å få deg som kunde.

Det koster null kroner å bruke en finansagent. Disse selskapene får betalt av bankene de representerer. Lånesøknaden er uansett uforpliktende, og du står helt fritt til å både velge og velge bort de tilbudene du får. Det gjør at du har gode muligheter til å bruke tiden til å finne det beste forbrukslånet. Husk at du har også en angrefrist, også etter at du eventuelt har inngått en låneavtale.

Slik søker du om forbrukslån

Vi anbefaler selvsagt at du bruker våre sider flittig, når du skal vurdere hvilket lån du vil ha. Deretter søker du på nettsidene til de bankene du har valgt ut, eventuelt også via låneagenter. Bankene foretar en helt vanlig kredittsjekk, basert på personopplysningene og offentlig tilgjengelige opplysninger.

Kravene for å få usikret forbrukslån varierer noe fra bank til bank. Aldersgrensen strekker seg fra 18 år til 25 år, mens inntektsgrensa ligger mellom kr 120 000 og kr 250 000 brutto. Du må som regel være norsk eller ha vært bosatt i Norge de siste tre årene. De fleste krever også at du ikke har betalingsanmerkninger, men det finnes unntak. Forbrukslån med betalingsanmerkninger krever som regel at du stiller med en eller annen form for sikkerhet for lånet.

Hos mange banker kan du søke sammen med en annen person (for eksempel samboer, kjæreste eller en venn). Det øker sjansene for å få lån, samt at rentebetingelsene kan bli bedre. Begge blir da juridisk ansvarlige for lånet, husk på det!